 |
|
Статьи
Секретный сервис
 | Фото: Image Source/Russian Look |
Оформил пластиковую карту — получи страховку. Некоторые банки в качестве бонуса к своему «пластику» предлагают различные бесплатные страховые полисы. Какие преимущества и недостатки присущи продукту «два в одном» и какой из банков предлагает по нему оптимальное наполнение, в данном материале.
Бесплатно «вшитые» в карты страховки есть не у многих банков. Из тех же, кто их предлагает, большинство вместе с «пластиком» выдают клиенту туристический полис. Некоторые, правда, не ограничиваются страхованием путешественников и за свой счет защищают картхолдеров от рисков мошенничества. Свою щедрость банки проявляют, как правило, к владельцам золотых карт, обладателям же «пластика» более низкого уровня страховки предлагаются уже на платной основе.
Карта со страховкой от обычного «пластика» по своим функциональным возможностям абсолютно ничем не отличается, так как ее действие никак не привязано к страховке. Просто при получении «пластика» вам бесплатно выдадут еще и страховой полис от компании — партнера банка. Со всеми вопросами и проблемами по страховке ее владелец должен будет обращаться не в банк, а непосредственно к страховщику. При этом расходы по страхованию за клиента оплачивает банк, и движут им при этом, естественно, не меценатские побуждения. «Каждый банк для привлечения клиентов предлагает какие-то бонусы. Бесплатная страховка по картам — это дополнительный сервис, повышающий лояльность клиентов», — объясняет мотивы банкиров Любовь Кукина, начальник управления депозитных и расчетных продуктов розничного бизнеса Банка Москвы. Банки, имеющие такой бонус, вроде бы на каждом углу должны были бы кричать об этом рыночном преимуществе. Однако на практике все обстоит с точностью до наоборот: свою «благотворительность» банкиры предпочитают особо не афишировать. Убедился на личном опыте: пока не поинтересуешься наличием страховки, консультант, расписывающий вам плюсы «пластика» своего банка, ничего об этом не скажет. У некоторых банков на сайтах и вовсе нет ни слова о карточных страховках. Непонятно, как клиент вообще должен узнать о существовании данного сервиса. Даже если вы случайно выяснили, что в банке к карте привязан полис, то что это за «фрукт», выяснить будет непросто. В банке сообщают лишь самую поверхностную информацию: что страхуется и на какую сумму, за подробностями же советуют обратиться к страховщику. В страховых компаниях (СК) ответ еще более «исчерпывающий»: «Когда получите полис, в нем все и прочтете». Вторая по популярности фраза: «Обращайтесь в банк, там вам все расскажут». Бывает, что в страховых фирмах даже не знают о наличии программ с банками. Например, в компании «Согаз» я минут десять безрезультатно пытался доказать консультанту, что Газпромбанк выдает держателям своих карт их страховые полисы. Когда представитель страховщика произнес: «Я ваще ничё не пойму, чё это такое», — пришлось признать свое поражение и повесить трубку. Так что, если вы заранее захотите выяснить, какие риски вам бесплатно застрахуют по карте, придется потратить немало времени, сил и нервов, и без всякой гарантии результата. Мне собрать большую часть информации о «пластиковых» полисах удалось уже не как рядовому клиенту, а как журналисту, после официальных запросов в банки и СК.
У вашего «пластика» могут быть бесплатные страховки, даже если банк их не предлагает. В самые статусные карты — Visa Platinum,Visa Infinite, MasterCard World Signia — изначально «впаяны» страховки (см. таблицу). Они будут работать, в каком бы банке вы ни оформили «пластик», так как платят за эти программы международные платежные системы (МПС). Обладатели Infinite и члены их семей при поездке за рубеж застрахованы на $2 млн. Для держателя World Signia, а также его супруги (а) и детей до 18 лет, даже если они путешествуют отдельно друг от друга, покрытие составляет ?200 тыс. Проигрывает World Signia по сроку действия страховки за рубежом: если у Visa он составляет 90 дней, то у суперпремиального «пластика» MasterCard — 60 дней. У Infinite помимо «туристической» есть еще две страховки. Программа «Защита покупки» покрывает убытки, связанные с кражей, поломкой или потерей оплаченного картой товара (он должен стоить дороже $100, а поломка произойти не позднее одного месяца со дня покупки). Годовой лимит по таким случаям — $20 тыс. Существует достаточно длинный список товаров и условий, при которых страховка не выплачивается. Кроме того, прежде чем выплатить компенсацию за товар, страховщик может проводить собственное расследование в течение года. Зато претензию можно предъявить даже по покупке, которую вы кому-то подарили, а ее после этого украли или потеряли. Аналогичный пункт есть и в программе «Продление гарантии» — суть этой страховки, как явствует из названия, в увеличении гарантийного срока товара, но не больше чем на два года с момента покупки. Гарантия устанавливается на товар дороже $100, который, естественно, должен быть оплачен картой. Программы «Защита покупки» и «Продление гарантии» действуют и по Visa Platinum.
Источник: данные банков
По картам начального уровня Visa Electron, MasterCard Maestro страховки никто не дарит, для Visa Classic и MasterCard Standard «полисные» бонусы предоставляют, но наиболее распространенна практика премирования держателей «VIP-пластика». «Плата за обслуживание “пластика” категории Gold и Platinum гораздо больше, чем у непремиальных карт, поэтому банк имеет возможность из этих средств оплачивать страхование. Предоставлять же страховку по обычным картам невыгодно, за нее пришлось бы платить больше, чем мы получали бы с клиента», — объясняет один из банкиров. Некоторые банки «халявные» страховки раздают только держателям дебетовых карт (Банк Москвы), а кое-кто, напротив, исключительно «кредитчикам» (Ситибанк). Банки с бесплатными карточными страховками можно было бы заподозрить в том, что по своему «пластику» они устанавливают тарифы выше рыночных. Но нет — расходы по картам со страховкой полностью вписываются в среднерыночные.
Комплексное страхование расходов при выезде за рубеж на $2 млн: мед. (безусловная франшиза $100) и транспортные расходы; страхование от несчастного случая и гражданская ответственность — $1 млн; расходы на личные нужды в больнице — $100 в день; утрата / повреждение багажа — $3000 (безусловная франшиза $50); задержка багажа (мин. на 4 ч.) — $1400; задержка рейса (мин. на 4 ч.) — $900; утрата денег — $1500 (безусловная франшиза $50); вынужденная замена документов —$1500; расходы на юр. услуги — $5000; компенсация при угоне транспортного средства — $1050. Страховка действует во всем мире первые 90 дней поездки при оплате 50% билетов картой. Страховка распространяется на любого члена семьи держателя карты, участвующего в поездке. Полис выдается на срок действия карты.
Продление гарантии: увеличение срока гарантии производителя, оплаченного картой товара до двух лет с даты покупки товара; годовой лимит на выплату компенсации — $20 тыс.; лимит на компенсацию за один предмет — $1500; лимит на компенсацию за один случай $3000. Распространяется на товары дороже $100. Распространяется на товары, подаренные другим людям. Не распространяется на катера, лодки, транспортные средства, землю, строения, расходные материалы, скоропортящиеся товары. Об ущербе надо заявить в течение 45 дней с момента инцидента.
Защита покупки: возмещение убытка при утере / краже / поломке в течение месяца с момента покупки оплаченного картой товара. Лимиты — см. «Продление гарантии». Компенсация выплачивается за вычетом первых $100 от суммы ущерба и на сумму, не покрываемую другими страховками и гарантиями. Распространяется на товар дороже $100. Распространяется на товары, переданные другим людям. Не распространяется — см. «Продление гарантии». Об ущербе надо заявить в течение 45 дней с момента инцидента. При краже в течение 36 ч. надо подать заявление в местные правоохранительные органы.
Страхование при выезде за рубеж на ?200 тыс.: мед. и транспортные расходы — ?75 тыс.; страхование от несчастного случая — ?200 тыс.; компенсация за госпитализацию — ?40 в день; потеря багажа — ?2000; отмена поездки — ?3500. Страховка действует во всем мире первые 60 дней поездки при частичной оплате поездки картой. Страховка распространяется на супруга держателя карты и его детей до 18 лет, даже если они путешествуют отдельно друг от друга. Полис выдается на срок действия карты.
Источник: данные банков
Главный вид бесплатного «карточного» страхования, который продвигают банки, — защита при поездках за рубеж (см. таблицу), которая включает оплату медицинских и транспортных расходов при внезапном заболевании или несчастном случае. Это базовая страховка, она присутствует практически во всех «карточных» программах. Как правило, картхолдерам выдается не стандартный, а специально сконструированный страховой компанией для конкретного банка полис. Это не значит, что он будет хуже обычного продукта той же СК, зачастую как раз наоборот. «У нас страхование держателей банковских карт, кроме рисков, включенных в стандартную страховку граждан, выезжающих за рубеж, включает дополнительно такие риски, как хищение багажа, задержка вылета и прибытия багажа, юридическая помощь при ДТП с участием застрахованного», — объясняет преимущества карточной страховки своей фирмы Олег Штында, начальник отдела страхования путешественников СК «Согласие». «Мы предлагаем комплексное страхование, в нем отражены все необходимые риски. Если бы человек по отдельности покупал страховки по этим рискам, ему пришлось бы заплатить довольно приличную сумму, а при оформлении карты такой полис он получает бесплатно», — говорит Лариса Антонова, начальник отдела продаж и развития клиентской базы управления страхования путешествующих компании «Ингосстрах». Дело в том, что банкам, обеспечивающим определенный поток клиентов, СК продают полисы по ценам в десятки раз меньше розничных тарифов. Набор рисков и сумма покрытия в туристическом полисе зависят от статуса карты, к которой он выдается: чем статус выше, тем страховка лучше. Так, по картам Visa Classic и MasterCard Standard у Банка Москвы, Росбанка, Мастер-банка, «КИТ финанса» (а у СБ-банка даже по золотой карте) покрытие по страховке не дотягивает до ?30 тыс., необходимых для получения шенгенской визы. Если вам нужна «классическая» карта с бесплатной страховкой, позволяющей не покупать отдельно турполис, выбор один — банк «Российский капитал» (РК). По дебетовым картам Classic и Standard у него полагается полис с покрытием на $50 тыс.
Таблица. Бесплатные "пластиковые" страховки
Банк / Страховая компания / Карты | Годовая плата за обслуживание / Лимит на снятие наличных в день | Комиссия за снятие наличных в своих банкоматах / в чужих (в % от суммы) | Программы страхования | Российский капитал / АИГ / дебетовые Visa (Classic, Gold); MasterCard (Standard, Gold) | 650 руб. (Classic, Standard), 3000 руб. (Gold) / 600 тыс. руб. | 0,1-1 / 1 | Страхование при поездке за рубеж на $50 тыс - Classic, Standard, $100 тыс. - Gold (мед. и транспортные расходы; смерть / постоянная нетрудоспособность - $10 тыс. (Gold); экстренная стомат. помощь - $200; компенсация юр.услуг при ДТП - $2000 (Gold). Для карт Gold страхование при поездке по России на $10 тыс. ( мед. и трансп. расходы, стоматология - $100, смерть / постоянная нетрудоспособность - $10 тыс. Действует 1 год по всему миру, первые 60 дней поездки, при оплате части поездки картой. Страхование от мошенничества при краже / потери карты - 30 тыс. руб. в год (Classic, Standard), 60 тыс. руб. в год (Gold); | ВТБ 24 / ВТБ-Страхование / "Золотая карта "(кредитка Visa Gold, MasterCard Gold), "Карта для путешественников" (кредитка Visa Gold, MasterCard Gold) | 3000 руб.(Золотая карта), 5000 руб. (Карта для путешественников) / 1 млн. руб. | 0 (дебетовая) ,1 (кредитная) / 1-3 | Страхование при поездке за рубеж и по России на $50 тыс. ( мед. и трансп. расходы; страхование от несчастного случая - $50 тыс.; гражданская ответственность - $25 тыс.; инф. и юр. услуги - $2000; утрата / гибель / повреждение багажа - $1500; задержка багажа (мин. на 6 ч.) и отмена поездки - $500. Действует первые 90 дней поездки. Полис выдается на срок действия карты. | Русский банк развития /АИГ страховая и перестраховочная компания / Visa Classic (дебетовая, кредитная), Gold (дебетовая, кредитная), Platinum (кредитная) | 600 руб. (Classic), 2100 руб. (Gold), 7000 руб. (Platinum) / 125 тыс. руб. (Classic), 500 тыс. руб. (Gold), 625 тыс. руб. (Platinum) | 0 / 1 | Страхование при поездке за рубеж на $50 тыс. - Gold, $100 тыс. - Platinum. (мед. и трансп. расходы; экстренная стомат. помощь - $200; компенсация юр. услуг при автоаварии - $2000 (Gold), $5000 (Platinum), компенсация потери / повреждения багажа - $1000 (Platinum - франшиза $50) , задержки багажа и рейса (мин. на 5 ч.)- $150 (Platinum), отмены поездки - $1000 (Platinum). Действует во всем мире, первые 60 дней поездки, при оплате части поездки картой. Полис выдается на 1 год. Страхование от мошенничества при краже / потери карты и ограблении при снятии наличных на $500 в год (Classic), $1000 в год (Gold), $2000 в год (Platinum). Действует в России и во всем мире, во время срока действия карты. | СБ-банк / АИГ / дебетовая Visa (Gold, Platinum) | 3000 руб. (Gold), 6000 руб. (Platinum) / 100 тыс. руб. | 1 / 2 | Страхование при поездке за рубеж на $37 тыс - Gold (безусловная франшиза -$50), $150 тыс. - Platinum: (мед. и трансп. расходы; экстренная стомат. помощь - $200; страхование от несчастного случая $3500 (Gold), $10 тыс. (Platinum); юр. помощь при ДТП - $2500 (Gold), $5000 (Platinum); залог для освобождения при ДТП - $2500 (Gold), $5000 (Platinum); потеря багажа - $1500 (Platinum, безусловная франшиза $50); задержка рейса и багажа (мин. на 6 ч.)- $200 (Platinum); отмена поездки - $1500 (Platinum). Действует во всем мире, кроме СНГ, первые 60 дней поездки, при частичной оплате поездки картой. Полис выдается на срок действия карты. | Оргрэсбанк / АИГ / Visa (Classic,Gold, Platinum), MasterCard (Standard, Gold) - (дебетовые) | $25 (Classic, Standard), $90 (Gold), $250 (Platinum) / $10 тыс. (Visa) | 0,5-1 / 0,8-1,2 (Росбанк), 1,5 (др. банки) | Страхование от мошенничества при краже/потери карты на 30 тыс. руб в год. (Classic,Standard), 60 тыс. руб в год. (Gold), 90 тыс. руб в год (Platinum). Ограбление при снятии наличных (Gold, Platinum). Компенсация расходов по восстановлению документов потерянных / украденных вместе с картой (Platinum ). В год покрывается 2 страховых случая. Действует в России и по всему миру во время срока действия карты. | Газпромбанк / Согаз / дебетовые Visa Gold, MasterCard Gold | 2400 руб. / 200 тыс. руб. | 0-0,5 / 1 | Страхование при поездке за рубеж на $100 тыс. (мед. и трансп. расходы; эсктренная стомат. помощь, покрытие - $200); гражданская ответственность - $100 тыс.; отмена поездки - $1500, задержка багажа (мин. на 4 ч.) - $480, задержка авиарейса оплаченного картой (мин. на 4 ч.) - $270. Действует во всем мире, кроме СНГ, первые 90 дней поездки. Полис выпускается на срок действия карты. | Банк Москвы / Московская страховая компания / дебетовые Visa (Classic, Gold, Platinum); MasterCard (Standard, Gold) | $25 (Classic,Standard), $100 (Gold), 300 (Platinum) / $10 тыс. (Classic), $20 тыс. (Gold, Platinum) | 0 / 1 | Страхование при поездке за рубеж на $40 тыс. - Classic, Standard, $70 тыс. - Gold, Platinum ( мед. и трансп. расходы, экстренная стомат. помощь - $200). Страхование от несчастного случая $25 тыс. - Classic, Standard, $70 тыс. - Gold, Platinum. Действует во всем мире, кроме СНГ, первые 90 дней поездки. Полис выпускается на срок действия карты. | Абсолют-банк / ИСК Евро-Полис / дебетовые и кредитные Visa (Gold, Platinum) | $50 (Gold), $250 (Platinum) / $ 10 тыс. | 0,5 / 1 | Страхование при поездке за рубеж на $50 тыс. - Gold (безусловная франшиза -$50), $100 тыс. - Platinum (франшиза $100) - (оплата мед. и трансп. расходов; экстренная стомат. помощь - $500 (франшиза $100); компенсация юр. услуг в суде и залог за освобождение при ДТП - $5000 (Platinum); потеря багажа - $500; ремонт автомобиля при ДТП - $ 200 ( Platinum); выдача аванса при утрате карты - $5000 (Platinum). Действует во всем мире, кроме СНГ, первых 92 дня поездки (Gold), 125 дней (Platinum). Полис выдается на срок действия карты. | Росбанк / Согласие / Visa Classic, Gold, Platinum; MasterCard Mass, Gold (дебетовые, кредитные) | 300 руб. (за открытие), 360 руб. (годовое обслуживание) - Classic, Mass; 1800 руб. (за открытие), 720 руб. (годовое обслуживание) - Gold, $300 (Platinum) / $10 тыс. в месяц | 0,3-1 (дебетовые); 0,8-2,3 (кредитные) / 1 (дебетовые ); 3 (кредитные) | Страхование при поездке за рубеж на $30 тыс. - Classic, Standard (франшиза $50), Standard, $50 тыс. - Gold, $100 тыс. - Platinum. (мед. и трансп. расходы; экстренная стомат. помощь - $200; задержка багажа (мин. на 6 ч.) - $200 (Classic, Standard), $250 (Gold), $500 (Platinum); хищение багажа - $300 (Classic, Standard), $1000 (Gold, Platinum); задержка вылета (мин. на 6 ч.) - $150 (Classic, Standard), $200 (Gold), $1000 (Platinum отмена / перебронирование рейса);компенсация юр. услуг при ДТП - $2000 (Gold, Platinum); залог за освобождение при ДТП - $5000 (Gold, Platinum); компенсация потерь от мошенничества при краже / потери карты - $5000 (Platinum); компенсация перевыпуска карты при краже / потери карты - $150 (Platinum). Действует во всем мире, кроме СНГ, первые 90 дней поездки. Полис выдается на срок действия карты. | КИТ Финанс / АИГ / дебетовые MasterCard (Standard, Gold) | 600 руб. (Standard), 2400 руб. (Gold) / 200 тыс. руб. | 0 / 0,3 (ТрансКредитБанк); 60 руб. +1% (другие банки) | Страхование при поездке за рубеж на $25 тыс. - Standard, $50 тыс. - Gold. (мед. и трансп. расходы; экстренная стомат. помощь - $200; компенсация юр. услуг при автоаварии - $2000 (Standard, Gold); залог для освобождения при ДТП - $5000 (Standard, Gold); смерть / постоянная нетрудоспособность - $5000 Standard, $25-50 тыс. - (Gold); гражданская ответственность - $50 тыс. (Gold); потеря багажа - $1500 (Gold, франшиза $50), задержки багажа и рейса (мин. на 6 ч.) - $200 (Gold), отмены поездки - $500 (Gold). Действует 1 год во всем мире, первые 60 дней поездки, при оплате части поездки картой. | Глобэкс / Межотраслевой страховой центр / дебетовая Visa Gold | $30 за открытие, $70 (годовое обслуживание) / $50 тыс. в мес. | 0,5-0,7 / 1 | Страхование при поездке за рубеж на $75 тыс (мед. и трансп. расходы; экстренная стомат. помощь - $200; смерть / постоянная нетрудоспособность - $ 5000; гражданская ответственность - $15 тыс; юр. помощь - $1000; потеря багажа - $200; задержка рейса (мин. на 12 ч. ) - $50). Действует по всему миру, первые 90 дней поездки. Полис выдается на срок действия карты. Страхование при поездке по России на $20 тыс. ( мед. и трансп. расходы; смерть / постоянная нетрудоспособность - $5000). Действует первые 90 дней поездки. Полис выдается на срок действия карты. | Юниаструм банк / Росно / Visa Platinum (дебетовая, кредитная) | 3750 руб. (дебетовая), 5000 руб. (кредитная) / 200 тыс. руб. | 0,5 (дебетовая), 2,8 (кредитная) / 1,8 (дебетовая), 3,2 (кредитная) | Страхование при выезде за рубеж на $100 тыс (мед. (безусловная франшиза $50) и трансп. расходы;экстренная стомат. помощь - $200; страхование от несчастного случая - $10 тыс; пропажа /гибель/ повреждение багажа - $1500 (безусловная франшиза $50 за каждое место багажа). Действует 1 год во всем мире, кроме СНГ, первые 90 дней поездки.
Мастер-банк / Росгосстрах-Столица, Мастер-Гарант / дебетовые Visa (Classic, Gold); MasterCard (Mass, Gold) 750 руб. (Classic, Mass ), 3000 руб. (Gold, мин.) / 300 тыс. руб. (Mass, Classic), 500 тыс. руб. (Gold) 0,2-0,5 / 1 Страхование при вызде зарубеж на $25 тыс - Mass,Classic, $50 тыс. - Gold:(мед. и транспортные расходы; экстренная стомат. помощь - $200; утрата / повреждение багажа - $500 (Mass, Classic), $1000 (Gold). Действует 1 год во всем мире, кроме СНГ, первые 90 дней поездки, при частичной оплате поездки картой. | СДМ-банк / Ингосстрах / дебетовые Visa Gold, MasterCard Gold | 2400 руб. / $20 тыс. | 0,75 / 1,3 | Страхование при выезде за рубеж на $50 тыс. (мед. и трансп. расходы; экстренная стомат. помощь - $250; страхование от несчастного случая - $10 тыс (при частичной оплате поездки картой); отмена поездки -$2000 (при частичной оплате поездки картой, франшиза $300); пропажа багажа - $500 (при оплате перелета картой, франшиза $75); поиск багажа -$1000 (при оплате перелета картой, франшиза $150). Страхование поездок по России на $6000 (мед. и трансп. расходы; экстренная стомат. помощь - $100; страхование от несчастного случая в авиаперелетах - $5000 (при оплате перлета картой). Действует 1 год, первые 90 дней поездки. | Райффайзенбанк / АИГ / Visa Gold, MasterCard Gold (дебетовая, кредитная) | 4500 руб. / 300 тыс. руб. | 0 (дебетовая), 3 (кредитная) / 150 руб. + 0,5% (дебетовая), 3 (кредитная) | Страхование при поездке за рубеж на $500 тыс. (мед. (условная франшиза $150) и трансп. расходы; экстренная стомат. помощь - $200; страхование от несчастного случая $50 тыс - $ 75 тыс.; юр. помощь при ДТП и залог для освобождения при ДТП - $ 5000; потеря багажа - $1500 (безусловная франшиза $50; отмена поездки - $1000. Действует во всем мире, первые 60 дней поездки, при частичной оплате поездки картой. Полис выдается на срок действия карты. | ЮниКредит банк / АИГ / Visa Gold, MasterCard Gold (дебетовая, кредитная) | 2700 руб. (дебетовая) / 400 тыс. руб. | 0 (дебетовая) 3 (кредитная) / 1 (дебетовая) 4 (кредитная) | Страхование при поездке за рубеж на $150 тыс. (мед. и трансп. расходы; экстренная стомат. помощь - $200; страхование от несчастного случая $100 тыс; юр. помощь при ДТП и залог для освобождения при ДТП - $ 5000; потеря багажа - $2500 (франшиза $50); компенсация расходов из-за отмены поездки. Действует во всем мире, кроме СНГ, первые 60 дней поездки, при частичной оплате поездки картой. Полис выдается на срок действия карты. | Ситибанк / АИГ / Дебетовая карта Citigold, кредитная MasterCard Gold | 0 - 33,6 тыс. руб. (дебетовая карта Citigold), 2950 руб. (MasterCard Gold) / $6000 | 0-3 / 1-3 | Страхование при поездке за рубеж на $100 тыс. - карта Citigold (мед. и трансп. расходы; экстренная стомат. помощь - $200; страхование от несчастного случая $50 тыс.; потеря багажа - $1500 (франшиза $50); отмена поездки - $1000. Действует 1 год во всем мире, кроме СНГ, первые 60 дней поездки. Страхование от мошенничества при краже/потери карты на 75 тыс. руб. в год - MasterCard Gold. Ограбление при снятии наличных. В год покрывается 2 страховых случая. Действует в России и по всему миру во время срока действия карты. |
Источник: данные банков
В карточных условиях есть один неприятный нюанс — комиссия (0,1% в рублях, 1% в долларах) за снятие наличных в собственных банкоматах. Да и кредитку оформить не удастся (банк их не выпускает).
Некоторые страховщики действие полиса привязывают к использованию карты. Например, по условиям «АИГ страховая и перестраховочная компания», страховка вступит в силу только в том случае, если часть поездки вы оплатили «пластиком». В большинстве банков страховка покрывает одинаковый для всех карт срок поездки, но встречается и дифференцированный подход. Например, в Абсолют банке по золотой карте полис покрывает 92 дня путешествия, а по платиновой — уже 125 дней. Сам полис выдается, как правило, либо на время действия карты, либо на год. Каких-то других особенностей у «карточных» турстраховок нет. Процесс возмещения по ним ничем не отличается от процедуры подачи документов и выплат, действующей в отношении обычных полисов. Поэтому нужно внимательно читать условия договора страхования, особенно раздел, посвященный безусловным франшизам, то есть суммам, которые страховщик не будет возмещать ни при каких обстоятельствах. Лучше всего, если в договоре вы вообще не встретите слова франшиза, но при этом там будут пункты о страховании от несчастного случая, гражданской ответственности, оплате юридических услуг и предоставлении залога при ДТП, оплате ремонта машины при аварии, компенсации отмены поездки, задержки рейса, потери или задержки багажа. Наличие этих рисков свидетельствует о том, что к своей карте вы бесплатно получили полноценный страховой полис.
Если полис действует не только за рубежом, но и в России, это идеальный вариант. Такая страховка выдается к двум кредитным картам банка ВТБ 24 — «Золотая карта» (Visa Gold, MasterCard Gold) и «Карта для путешественников» (Visa Gold, MasterCard Gold). Прилагаемый к ним полис впечатляет тем, что все риски, которые покрываются за границей, в полном объеме компенсируются и при поездке по России. В других «пророссийских» карточных программах (СДМ-банк, «Глобэкс», РК) урезан, во-первых, набор рисков, а во-вторых, суммы выплат по ним. Да и сами по себе карты ВТБ 24 предлагает интересные. Кредитки являются совмещенными, то есть можно размещать свои деньги, использовать карту как дебетовую. За пользование «пластиком» придется платить по ставке 18% годовых в рублях, но только по истечении льготного периода (50 дней). К плюсам можно отнести и низкую комиссию за снятие заемных денег — 1% (в дебетовом варианте комиссии за снятие наличных нет). Годовое обслуживание «Золотой карты» обойдется в 3 тыс. руб., «Карта для путешественников» дороже — 5 тыс. руб., но у нее есть дополнительная опция в виде круглосуточного консьерж-сервиса. Так что по совокупности и страховых, и сугубо пластиковых «заслуг» эти карты можно признать лучшими среди золотого семейства, с бесплатными туристическими полисами. Стоит отметить еще страховку по «голду» в Райффайзенбанке, впечатляет установленный по ней размер возмещения — $500 тыс.
В платиновом сегменте — также с учетом общей оценки и пластиковых, и страховых условий — явного лидера выделить сложно, наиболее на эту роль подходят, пожалуй, Русский банк развития (РБР) и СБ-банк. В первом Visa Platinum оформляется как кредитка, но при этом на ней можно держать и личные деньги. Стоимость обслуживания не маленькая — 7 тыс. руб., зато не требуется страховой депозит (средства, которые нельзя снимать с карты), как у некоторых конкурентов, и нет комиссии за снятие наличных, причем даже кредитных средств. Что касается страхования, то «зарубежный» полис с покрытием $100 тыс. наполнен всеми необходимыми рисками, кроме одного — нет страховки от несчастного случая. Этот пункт присутствует в программе страхования, прилагающейся к Visa Platinum у СБ-банка. Кроме того, по его «иностранному» полису установлена самая большая среди «платиновых» страховок максимальная сумма возмещения — $150 тыс.
Помимо «туристического» полиса бесплатно банки своим клиентам оформляют еще лишь страховку от карточного мошенничества (см. таблицу). Под финансовую защиту подпадают не все риски, связанные с использованием «пластика». Покрываются только случаи, когда деньги с карты у вас стали исчезать после ее потери или кражи. На компенсацию вы можете также претендовать, если вас ограбили во время снятия наличных в банкомате или в течение двух часов после этого. Правда, такой риск присутствует не во всех страховках (у «пластика» РК и Росбанка его нет). Претензии страховщики рассматривают, только если вы заблокировали карту не позднее 48 часов с момента кражи или потери карты. Для получения возмещения потребуется предоставить копию поданного заявления в милицию (полицию) о том, что после потери или кражи «пластика» у вас со счета пропали деньги. Если вас ограбили в момент снятия наличных в банкомате, также придется идти в правоохранительные органы за справкой. Действует такая страховка не только в России, но и в любой другой стране мира. Учитывая, что по «мошенническим» страховкам большинство банков сотрудничают с компанией АИГ, суммы покрытий по защитным программам практически у всех одинаковые: по картам Classic, Standard в год выплачивают 30 тыс. руб., по Gold — 60 тыс., а по Platinum — 90 тыс. руб. Причем компенсируются всего два страховых случая в год, то есть если денежный лимит вы исчерпали за один раз, а в этот же год произошел следующий инцидент, вы ничего не получите. Особняком среди партнеров АИГ держится РБР, у него лимиты почему-то значительно меньше: Classic — $500, Gold — $1000, Platinum — $2000. В плане же максимально возможной компенсации выделяется Росбанк, который сотрудничает не с АИГ, а с компанией «Согласие». У него по картам Platinum верхняя планка установлена на уровне $5 тыс. Однако сами карточные условия обслуживания выглядят не особо привлекательными: стоит платиновый «пластик» $300 в год, есть комиссия за снятие наличных (0,8%), а кроме того, $9,5 тыс. придется все время держать на страховом депозите. Лучший платиновый «пластик» с бесплатной антиворовской программой на сегодня, наверное, у Оргрэсбанка. В лидеры его выводит наличие компенсации расходов по восстановлению документов, потерянных или украденных вместе с картой. Обслуживание карты в этом банке по «платиновым» меркам стоит недорого — 5 тыс. руб. Что касается золотых кредитных карт, то здесь выделяется Ситибанк, он тоже пользуется услугами АИГ, но максимум по «голду» у него не 60 тыс., а 75 тыс. руб. Годовая плата за карту — 2950 руб., ставка — 28% годовых; впрочем, есть льготный период (50 дней). По дебетовому золотому «пластику» лучшим вновь стоит признать Оргрэсбанк. А вот по классическим картам однозначного победителя выявить трудно, у каждого претендента есть минусы. «Пластик» РБР всем хорош, но покрытие по нему в два раза меньше, чем у других, а у РК и Оргрэсбанка по Classic и Standard не страхуются риски ограбления при взимании наличных в банкомате, к тому же есть комиссии за снятие наличных. Если банки, бесплатно страхующие риски мошенничества, вас чем-то не устраивают, можно застраховаться за свой счет. Такую опцию Райффайзенбанк, Ситибанк и «Ренессанс кредит» предлагают по кредиткам, а банк «Сосьете Женераль Восток» — по дебетовым картам.
Дмитрий Веретенников, корреспондент «D`»
23.06.2008
Источник:
Журнал Эксперт
Читайте также:
Все статьи раздела "Банковские услуги"
|
|
|
