Статьи

Банковские услуги: происхождение и сущность

Происхождение

Слово “Банк” происходит от старо-французского “banque” и означает “стол”. Конкретной исторической даты возникновения банков нет. Элементы развития банковского дела можно найти в истории древних государств - Вавилона, Египта, Греции, Рима. В те времена банковские операции сводились к покупке, продаже, размену монет, учету обязательств до поступления сроков, приему вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным операциям. Но постепенное изменение социально-экономических условий (установление раннефеодальных порядков, преобладание натурального хозяйства, осуждение ранним христианством посреднических денежных отношений) привело к затиханию товарно-денежных операций и вместе с ними операций, которые сегодня трактуются как банковские. Разложения феодального строя, развитие городов, торговли и ремесел обусловило активизацию товарно-денежных операций и сформировало потребность в посредниках, которые могли минимизировать риски операций с деньгами.

• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
  
• кредитование предприятий, государства и населения;
  
• выпуск кредитных денег;
  
• осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
  
• эмиссионно-учредительская функция;
  
• консультирование, представление экономической и финансовой информации.

• Валютный обмен. История свидетельствует, что одной из первых услуг, предложенными банками, стали валютные операции. В современной банковской деятельности эти операции имеют огромное значение, поскольку экономические связи субъектов хозяйствования постоянно расширяются.
  
  
• Учет коммерческих векселей и предоставление кредитов предприятиям.
  
  Уже в древние времена банкиры начали учитывать коммерческие векселя. Этим они предоставляли займы местным торговцам, которые продавали банку долговые обязательства своих покупателей с целью быстрейшей мобилизации средств. От учета коммерческих векселей лежал недолгий путь к прямому кредитованию деловых предприятий.
  Посредничество в кредите стало одной из важных функций коммерческого банка. Это посредничество осуществляется путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе круговорота денежных фондов юридических лиц и денежных доходов физических лиц.
  
  
• Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы гарантии надежности помещения накопленных ресурсов в банк.
  
  
• Сберегательные вклады. Одним из способов привлечения дополнительных средств являются сберегательные вклады, которые банки принимают под процент. Этим банк стимулирует посредничество в кредит, которое он осуществляет путем перераспределением денежных фондов юридических лиц и денежных доходов физических лиц.
  
  
• Хранение ценностей. В эпоху средневековья банки начали практиковать хранение золота, ценных бумаг и других ценностей своих клиентов в собственных надежных хранилищах. Сегодня в банках безопасным хранением ценностей занимаются отделы аренды сейфов, где под замком находятся ценности клиентов, пока последним не понадобится доступ к своей собственности.
  
  
• Расчетно-кассовое обслуживание. Банк принимает на себя инкассацию платежей и осуществляет выплаты по операциям клиента, а также осуществляет инвестирование избытков наличности в краткосрочные ценные бумаги и кредиты.
  
  
• Финансовое консультирование. Банки, где работают опытные финансисты, могут дать квалифицированный совет, особенно когда вопрос стоит об оптимальном использовании кредита, сбережений, инвестирование средств.
  
  
• Лизинг оборудования. Банк может предложить своему клиенту приобрести оборудование с помощью лизингового соглашения, по которому банк покупает оборудование и сдает его в аренду клиенту. В соответствии с заключенным договором клиент должен вносить лизинговые платежи, которые в конечном счете полностью покрывает стоимость купленного банком и сданного в аренду оборудования.
  
  
• Операции с ценными бумагами. В связи с формированием рынка ценных бумаг получает развитие и такая функция банков, как посредничество в операциях с ценными бумагами.

• Валютный обмен
  
• Операции с ценными бумагами
  
• Учет коммерческих векселей и предоставление кредитов предприятиям
  
• Финансовое консультирование
  
• Сберегательные вклады
  
• Расчетно-кассовое обслуживание
  
• Хранение ценностей
  
• Международные расчеты
  
• Депозиты
  
• Предоставление платежных карт
  
• Операции на валютном рынке
  
• Дистанционное обслуживание
  
• Финансирование экспорта и импорта
  
• Инкассация
  
• Эквайринг (оплата услуг предприятий торгово-сервисной сети посредством пластиковых карт)
  
• Зарплатные проекты (предоставление зарплатных кредитных карт)
  
• Таможенные гарантии
  
• Сделки Репо (соглашения об обратном выкупе ценных бумаг)
  
• Факторинг (комплекс финансовых услуг клиентам-юридическим лицам)
  
• Лизинговые операции
  
• Эмиссия векселей
  
• Аккредитивы
  
• Валютный контроль

• Межбанковские кредиты
  
• Корреспондентские отношения
  
• Конверсионные операции
  
• Операции по торговле банкнотами
  
• Услуги по приему ветхой валюты с последующим зачислением на корреспондентский счет по минимальным тарифным ставкам
  
• Операции финансирования международной торговли
  
• Прием чеков на инкассо

• надежность и престижность банка
  
• стоимость обслуживания
  
• готовность банка к проведению большого количества операций в течение малых промежутков времени
  
• наличие контроля со стороны центрального банка
  
• удобство обслуживания удаленных клиентов (факс, модем)
  
• возможность получения кредитных карт
  
• проценты по текущим и депозитным счетам
  
• территориальное расположение банка и его отделений
  
• наличие инвестиционных программ

Читайте также:

• Что такое лизинг?
• Призраки кризиса
• «Быстрокарта» для делового человека