Статьи

Где взять деньги на развитие бизнеса, если вам отказали банки

Если вы ведете свой бизнес и хотите развиваться, вам нужны деньги. Самый распространенный способ – получить деньги в банке, ведь они зарабатывают на кредитах и заинтересованы в том, чтобы вам их дать. Однако на практике все оказывается далеко не так просто, как обещает многочисленная реклама. Очень часто банки либо отказывают в выдаче займов на развитие бизнеса, либо предлагают заоблачные проценты. Почему так происходит?

Самые распространенные причины отказа

Каждая заявка проходит многофакторную проверку, которая помимо автоматического анализа кредитоспособности, уровня вашей жизни, возраста, образования и т.п. может включать в себя и проверку достоверности данных сотрудниками банка. Если в базе данных, которую использует банк, есть хотя бы одно несоответствие требованиям (например, один-два старых просроченных платежа), то вам могут не только отказать, но и занести в так называемый «стоп-лист», из которого очень сложно выбраться. В чем причины отказа, вы, скорее всего, не узнаете, но, как правило, они могут быть следующими:

• нехватка регистрационных документов;


• отсутствие залогового имущества;


• непрозрачность бизнеса;


• займ с плохой кредитной историей;


• сомнения в вашей социальной благонадежности;


• неполная или недостоверная информация;


• принадлежность бизнеса к отрасли повышенного риска;


• нулевая декларация (УСН, по налогу на прибыль, ЕНВД и т.п.).

• Подать заявки еще в несколько банков. Если вы уверены, что с вашими документами, кредитной историей и т.п. все в порядке – это имеет смысл. В противном случае чем в большее количество банков вы обращаетесь и чем больше получаете отказов, тем сильнее снижаете свои шансы на получение займа на развитие бизнеса в принципе. Каждое ваше обращение/отказ фиксируется в банковских системах, и всем последующим банкам проще отказать просто «по аналогии», чем разбираться в деталях.


• Воспользоваться услугами кредитного брокера. К сожалению, ни один брокер не может вам заранее гарантировать, что вы обязательно получите кредит. Разумнее всего прибегать к их услугам, если с вашей кредитной историей все в порядке, и у вас просто нет времени разбираться во всех тонкостях огромного количества кредитных предложений. Если же вам предлагают внести «исправления» в вашу документацию, то лучше от таких услуг отказаться, так как это незаконно, а в некоторых случаях – уголовно наказуемо. В любом случае следует помнить:


• брокеры чаще всего подбирают вам не лучший банк, а тот, с которым у него есть определенные устные «договоренности», в основе которых лежит их личная материальная заинтересованность;


• брокеру нужно платить (до 5%) даже в том случае, если вы отказываетесь брать одобренный банком кредит, т.к. его условия вам не подходят.


• Получить займ в небанковской кредитной организации. К таким организациям можно отнести различные ломбарды (в том числе выдающие займ под залог автомобиля), а также фирмы, занимающиеся микроредитованием. Как правило, они предъявляют к заемщикам очень мало требований, деньги выдают легко и достаточно быстро. Самый существенный недостаток такого способа получения денег – очень высокие процентные ставки – до 1000% годовых, а это прямой путь в долговую яму. К тому же, очень высок риск нарваться на мошенников, особенно если вам предлагают оформить займ под залог квартиры – зачастую вы рискуете вовсе потерять свою собственность вследствие противоправных действий таких «кредиторов».


• Получить займ от частных лиц. На первый взгляд, это самый трудоемкий способ получения денег на развитие бизнеса, так как зачастую непонятно, где искать таких инвесторов. Однако на сегодняшний день существует достаточно много интернет-площадка займов, где вы можете самостоятельно найти инвесторов, разместив свой проект. Такие площадки обладают рядом несомненных преимуществ:


• Выгодные ставки от 15%. В отличие от банков, договор заключается непосредственно между заемщиком и инвестором без промежуточного звена.


• Бесплатно. За размещение проекта на таких биржах заемщики не платят никаких взносов. Плюс к этому – вы сами устанавливаете ожидаемый размер процентной ставки и сами выбираете инвесторов.


• Удобно. Вы экономите время и деньги, так как управлять поиском инвестора вы можете дистанционно, непосредственно через онлайн-кабинет у себя в офисе или дома.

Читайте также:

• Что такое лизинг?
• Призраки кризиса
• Банковские услуги: происхождение и сущность