Статьи

Грамотные инвестиции, или Куда вложить деньги, чтобы сбалансировать риски и получить гарантированный доход.

Куда выгоднее всего вкладывать деньги? Что выбрать — депозитные счета в банках, ПИФы, ПАММ-счета, инвестиции в бизнес, в золото или в недвижимость? В разных источниках предпочтение отдается разным инструментам. Как разобраться в противоречивой информации и куда инвестировать с максимальной эффективностью?

Инвестиционные группы

К сожалению, идеального инструмента инвестирования, который обеспечивал бы выгодные вложения с гарантированной сверхвысокой доходностью и минимальными рисками, не существует. Депозитные счета в банках обеспечивают относительную сохранность вложенных средств, но характеризуются низким уровнем дохода. ПИФы и ПАММ-счета могут быть высокодоходными, но риск потерять деньги очень велик. По соотношению доходности и рисков все инструменты инвестирования специалисты условно делят на три группы:

1. Консервативные. Характеризуются высокой ликвидностью и гарантией сохранности с минимальным уровнем доходности. К ним можно отнести депозитные счета в банках, драгоценные металлы (слитки, монеты), некоторые виды недвижимости.


2. Сбалансированные. Характеризуются высокой гарантией сохранности и средним уровнем доходности (до 35 % в год). К ним можно отнести инвестиции в бизнес, некоторые виды ПИФов и недвижимости.


3. Агрессивные. Характеризуются как возможностью высокого заработка (свыше 100 % в год), так и высокими рисками потерять все или почти все. К ним можно отнести ПАММ-счета и некоторые виды ПИФов.

• неизбежные дополнительные расходы, которые влечет за собой приобретение и хранение золота и других драгоценных металлов (налог на покупку, аренда сейфа, страхование);


• невозможность прогнозировать цену, например, в последние годы золото показывает высокую доходность, тогда как до недавнего времени на протяжении почти 20 лет его цена держалась на одном уровне.

1. Надежность и достоверность. Проекты заемщиков публикуются на бирже только после проверки надежности и платежеспособности по технологии Европейского банка реконструкции и развития. В результате сбора и анализа информации о фактическом, а не о заявленном положении дел (по регламентированным документам, на основании анализа управленческой отчетности и в результате личных проверок, которые проводят специалисты на местах ведения бизнеса) инвесторы получают всю необходимую информацию о перспективах развития и возможных рисках предприятия потенциальных заемщиков.


2. Гарантии возвратности. Обязательства заемщиков перед инвесторами обеспечиваются поручительством третьих лиц или залоговым имуществом. Дополнительным гарантом возвратности выступает биржа займов «Город денег»: в зависимости от финансового положения заемщика и условий договора компания может выступить в качестве поручителя в размере 50 или 100 %.


3. Управление рисками. В зависимости от предпочитаемого подхода к управлению рисками вы можете выбирать высокодоходные проекты с более низким рейтингом надежности и платежеспособности или инвестировать в бизнес, имеющий высокие оценки стабильности, но с менее выгодными ставками по займам. Также вы можете выдавать займы лишь на часть запрашиваемой суммы в составе группы других инвесторов.

1. Сложность выбора. В настоящее время в мире насчитывается свыше 30 000 паевых инвестиционных фондов, что зачастую приводит к тому, что выбрать наиболее подходящий для ваших целей фонд могут только профессионалы.


2. Отсутствие гарантий. По закону ПИФы имеют право говорить только об уровне доходности предыдущих периодов. Как следствие, соотношение прибыльности и риска может быть любым, т. к. доходность не является фиксированной, а возвратность средств не гарантируется.


3. Дополнительные затраты. Управляющие компании взимают комиссионные в размере до 5 % за вход и выход, а также за обслуживание в виде ежегодно вычитаемого процента, который выплачивается управляющей компании, даже если фонд терпит убытки.

Читайте также:

• Что такое лизинг?
• Призраки кризиса
• Банковские услуги: происхождение и сущность