Новости

23.10.2012     Центробанк начал новый этап борьбы с оттоком капитала из РФ и недобросовестным кредитованием

ЦБ начал новый этап борьбы с некачественными активами и «серыми» схемами вывода денег из России. Суть нововведений – размещение российским банком своих средств в нерезидентеной финансовой организации из высокоразвитой страны отныне не служит гарантией качества размещенных активов. Почетный титул «активы высокого качества» приобретают лишь те вклады, которые «упокоились» в банках-нерезидентах с высоким рейтингом от соответствующих международных агентств. Нет у иностранного банка рейтинга – размещенные средства считаются более рискованными, их следует соответствующе декларировать, зарезервированного капитала под такие депозиты потребуется существенно больше.
Как разъясняет М. Сухов, занимающий должность заместителя председателя Банка России, причиной таких «антидепозитных» мер ЦБ является противодействие недобросовестным финансовым схемам. Размещение коммерческим банком своих депозитов у солидного партнера в респектабельной стране может прикрывать низкое качество гарантирующих активов (а в ряде случаев – их недостаточный объем и даже отсутствие). Более того, ЦБ зафиксировал ряд прецедентов, когда по такому механизму коммерческие структуры выводили средства за границу в преддверии форс-мажорных обстоятельств (например, перед отзывом лицензии и/или судебным преследованием). Львиная доля таких депозитных сделок проходит через нерезидентные финансовые организации со специализацией на «private banking», а им рейтинг от международных агентств зачастую и не нужен ввиду специфики бизнеса.
Особую озабоченность ЦБ вызывает сложившаяся практика неполной прозрачности договоров на размещение активов между российским и западным банком. Дополнительные условия этих документов (закрытые от мониторинга Центробанка) могут включать такие пункты, как невозврат депозитных средств без санкции третьей стороны, формально в самой сделке не участвующей. Зафиксированы случаи кредитования этой «третьей стороны» банком не-резидентом за счет залога на размещенный депозит.
М. Сухов поясняет, что в качестве «третьей стороны» выступает оффшорная компания, тесно связанная с руководством российского банка. Эта компания осознанно не возвращает кредит зарубежному банку, что служит законным основанием и на «невозврат» основного депозитного вклада. Такая довольно простая схема позволяет недобросовестным участникам российского финансового рынка скрывать от ЦБ рискованные сделки по оффшорному кредитованию и маскировать вывод капитала за рубеж.
Конкретные имена «проштрафившихся» российских банков и их зарубежных партнеров Центобанк пока не раскрывает. Однако, как минимум одно из громких судебных разбирательств последних лет под описанную последовательность действий подходит. Речь идет о размещении Петрофф-банком в цюрихском отделении Russian Commercial Bank Ltd рублевого счета на 600 млн. рублей и депозита на 50 млн. долларов. Далее Петрофф-банк обратился к швейцарскому партнеру с поручением прокредитовать оффшорную фирму Alborg Premium LTD. В России началась проверка деятельности Петрофф-банка, в октябре 2010 года он был лишен лицензии ЦБ. Но еще летом 2010 года, ввиду непогашенного Alborg Premium LTD кредита, швейцарский банк произвел безакцептное списание средств и с депозита, и со счетов Петрофф-банка. Таким образом, высокая надежность размещения финансовых активов в солидной европейской организации оказалась фикцией. По сути, этот депозит в швейцарском банке оказался аналогичен невозвратному кредиту.
Руководство российского регулятора подчеркивает, что тотальная борьба с зарубежными депозитами в планы ЦБ никоим образом не входит. Пока что сложнее станет реализовать мошенническую схему через безрейтинговый private bank, но не все из подобных структур на Западе лишены рейтинга международных агентств. Полной гарантией предотвращения подобных кредитных махинаций стало бы ознакомление со всеми дополнительными условиями депозитных договоров между российскими и зарубежными банками. К сожалению, в рамках действующего законодательства это маловероятно. Для доступа к полному тексту договора о депозитном размещении необходимо международное следственное поручение (выдается ГенПрокуратурой РФ на основании возбужденного уголовного дела) и соответствующее юридическое обоснование в иностранном государстве (статья в Уголовном Кодексе, договоренности о международном сотрудничестве в расследовании финансовых злоупотреблений). Однако и нынешние шаги Центробанка в деле противоборства недобросовестному кредитованию оффшоров и выводу капитала из РФ можно только приветствовать.