Новости

26.10.2012     Некоторые схемы мошенничества с ипотечными кредитами

И вновь возвращаемся к мошенничеству с ипотечными кредитами. В статье «Мошенничество с ипотечными кредитами» мы уже писали, что ипотека – это очень лакомый кусок для различного рода злоумышленников. Ведь речь идет порой о многомиллионных суммах. Причем таким мошенничеством промышляют как отдельные граждане, так и целые преступные группы.
Вот, например, пример нескольких красивых схем мошенничества, осуществленного в одиночку.

Пример 1. Один товарищ, владеющий приличной «двушкой» в спальном районе столицы, нашел человека, очень похожего на себя. После этого он передает ему все документы на квартиру, свой паспорт и дает объявление о продаже. Вскоре находится и продавец. Сделка оформляется по всем правилам, покупатель передает деньги продавцу и … даже не может вселиться в только что купленную квартиру. По той простой причине, что там проживает ее настоящий владелец. Выяснилось, что хозяин квартиры подал в милицию заявление о пропаже документов накануне дня регистрации сделки!
На вопрос, где он был, когда показывали квартиру покупателям, он ответил, что ездил отдыхать. Соответствующие документы имеются. Графологическая экспертиза показала, что подпись на документах купли-продажи не его.
Противоядие
Следует сказать, что это довольно эксклюзивная схема мошенничества, противодействовать которой довольно сложно. Единственное, что можно посоветовать – покупку/продажу квартиры осуществлять через аккредитованную риэлтерскую компанию. Во-первых, у профессионалов больше шансов увидеть подвох, а во-вторых, адвокаты этой компании вам помогут в судебных разбирательствах с мошенниками.

Пример 2. Одна гражданка взяла ипотечный кредит в одном из банков. Одним из условий выдачи этого кредита было личное страхование заемщика, что гражданка и сделала. Некоторое время она выплачивала ипотеку, а потом… на пороге страховой компании возник брат этой гражданки со свидетельством о ее смерти. Страховая компания потребовала подкрепить свидетельство о смерти медицинскими документами: это также было сделано. Была предоставлена целая кипа различных медицинских справок, включая акт вскрытия, из которого явствовало, что женщина умерла от острой сердечной недостаточности. Страховой компании ничего не оставалось делать, кроме как погасить задолженность по ипотеке в размере более полумиллиона рублей, да еще и брату, как единственному близкому родственнику, заплатить более сорока тысяч рублей. Мошенничество обнаружилось случайно, когда вполне здравствующую женщину, (правда, под другой фамилией) задержала милиция по обвинению в изготовлении липовых санитарных книжек.

А теперь приведем схему мошенничества, которую организовала группа злоумышленников. В одном городе они купили небольшую строительную компанию, имеющую безупречную репутацию на протяжении нескольких лет своего существования. Затем эту компанию они аккредитовали на постройку многоэтажного жилья. У города был приобретен участок земли. Его обнесли забором, на котором повесили красочные плакаты с планами дома, информацией о застройщике и т.д. Компания в одном из банков взяла многомиллионный кредит, брали ипотечные кредиты и граждане, решившие в этом доме купить себе жилье. Словом, дальше вы все поняли. Руководство компании, прихватив все денежки, которые были на ее счетах, исчезло. И сколько таких историй было по всей России?
Противоядие
Способ, чтобы не попасть в лапы мошенников, в данном случае только один – тщательно выбирать компанию-застройщика. Идеально, если жилье строит муниципальная власть или строительство спонсирует какой-нибудь солидный банк. Словом, необходимо собрать максимум информации о застройщике. Кстати, как показывает практика, крупные банки практически никогда не прокалываются с мошенниками-застройщиками. Их соответствующие службы верно оценивают риски. Поэтому, если солидный банк отказывает в выдаче ипотеки на покупку жилья в конкретном доме, то к его мнению стоит прислушаться.