Новости

08.11.2012     Банки попросили ЦБ смягчить регулирование

Руководители пяти частных банков, работающих в сфере потребительского кредитования России, написали совместное письмо главе Центробанка Сергею Игнатьеву. В письме содержится просьба о смягчении регулирования этого сектора, пишет газета «Коммерсантъ». Как рассказывает издание, главы ХКФ-банка, ОТП-банка, ТКС-банка, «Русского стандарта» и «Ренессанс кредита» просят ЦБ пересмотреть ужесточение подходов к оценке рисков в сегменте потребкредитования,. По их мнению, текущее ужесточение контроля может привести к уходу этого направления бизнеса в тень.

«При снижении активности банковской розницы и сохранении высокого потребительского спроса граждане будут вынуждены обращаться к альтернативным источникам кредитования (микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды), предлагающим соответствующие услуги по более высоким ставкам. В результате вместо цивилизованного и подконтрольного рынка банковских услуг население получит услуги худшего качества и с меньшим уровнем правовой защиты», – говорится в письме.

Банкиры предлагают отсрочить введение ужесточения по резервам на вторую половину 2013 года и начало 2014 года, чтобы у них было время на разработку новых продуктов и увеличение капитала, а также не применять повышенные коэффициенты риска по кредитам заемщикам с положительной кредитной историей, по остальным же кредитам – изменить порядок расчета их полной стоимости.

Принятые Центральным банком изменения в нормативные акты ужесточают подходы к оценке рисков в сегменте потребительского кредитования, отмечает начальник отдела по работе на финансовых рынках Солид Банка Федор Тихонов. Изменения, в том числе были вызваны активным ростом сегмента в 2011-2012 годах, что приводило к росту концентрации рисков. Принятые изменения существенно усложняли правила игры в данном сегменте, а также могли привести к существенному росту давления на капитал банков, ориентированных на потребительское кредитование. Так, норматив достаточности собственного капитала ряда розничных банков, мог приблизиться к граничным значениям.

С прошлого года ЦБ РФ действительно провел ряд мер по ужесточению деятельности банков, говорит замдиректора аналитического департамента Московского фондового центра Елена Чернолецкая. К ним относятся миры по повышению требований к нормативам, а также к резервированию, на фоне чего банкам (особенно II-III кругу) пришлось существенно сократить операции на рынках ценных бумаг.Повышение ставки рефинансирования с 8% до 8,25% в сентябре текущего года привело автоматически и к повышению стоимости кредитования по банкам. Учитывая то, что в области потребительского кредитования, ставки и так крайне высокие, можно предположить, что рост стоимости денег лишает банки определенного конкурентного преимущества перед иными организациями, занимающимися кредитованием.

Сейчас не исключается очередное увеличение ставки рефинансирования. Повышение норм резервирования по необеспеченным розничным ссудам с 1 марта 2013 года и одновременное введение повышенных коэффициентов риска по таким кредитам, а также другие меры ЦБ ограничивают деятельность банков на рынке потребкредитов точно так же, как в свое время была ограничена их деятельность на рынке ценных бумаг.

Но повышение резервирования по необеспеченным розничным ссудам легко объяснить - регулятор в лице Центробанка пытается не допустить возможного коллапса на рынке кредитования заявил preumnoj.ru ведущий специалист банка «Интеркоммерц» Андрей Харинов. ЦБ обеспокоен быстрорастущими темпами потребкедитовния. Но и письма банкиров тоже можно объяснить: они пытаются выгадать побольше времени для того, чтобы подготовиться к нововведениям.

Цель ЦБ понятна: снизить риски для банковского сектора, ограничить сложные операции, отчасти вывести банки и население из-под удара возможного нового финансового кризиса. И разумное зерно в этом есть, считает экономический обозреватель независимого форума ET-TRADE Антон Голицын. Если бы осенью-весной банкам не пришлось бы сокращать позиции по акциям, потери сектора в результате майского падения могли бы быть существенными. Опять же если бы массовое кредитование в 2008-2009 гг. было бы активно развито в России, кризис для населения прошел бы очень болезненно. Кроме того, ЦБ не раз заявлял, что стремится сократить число банков более чем в два раза и хотел бы, чтобы сокращение прошло мягко, за счет слияний и поглощений. Ужесточение конкурентной среды, безусловно, усложнит жизнь небольших банков.

Еще одной задачей ЦБ РФ является монетарная политика по снижению инфляции, это можно сделать только ужесточением движения ликвидности по рынку и ростом стоимости денег. Так что, может быть, полагает эксперт, с точки зрения развития отрасли письмо банков обосновано, но вряд ли Центробанк откажется от своих планов и пойдет на уступки сектору.

Вообще же меры, направленные на снижение ставок одновременно по кредитным и депозитным продуктам для частных лиц, приведут к неоднозначным последствиям, заключает Илья Киселев, руководитель казначейства банка «Стройкредит». Крупнейшим банкам из первой десятки по валюте баланса это во многом на руку. В свою очередь, у средних и мелких розничных банков портрет целевого клиента несколько иной, норма доходности другая. Не секрет, что привлечение клиента для небольших банков стоит значительно дороже, чем для «крупняка».

Тенденция «закручивания гаек» действительно прослеживается, что вряд ли окажет позитивный эффект на развитии бизнеса средних и некрупных кредитных организаций, которым и без того непросто конкурировать с «монстрами» банковского рынка. Хочется надеяться, что пожелания банков, стремящихся развивать розницу, будут услышаны. Важно не перегнуть палку с ужесточением требований к кредитным организациям. К примеру, зачем запрещать банку устанавливать ставки по вкладам на том уровне, который обеспечивает доходность его бизнеса? Необходимо обеспечить взвешенный подход к оценке рисков банков и не грести всех под одну гребенку.