Новости

12.11.2012     Банки выдают лишь 25% заявок на ипотеку и автокредиты

Национальное бюро кредитных историй по просьбе «Ведомостей» проанализировало данные поступивших с начала 2012 года примерно 70 млн кредитных запросов. Как сообщает издание со ссылкой на результаты исследования, по потребительским кредитам и кредитным картам (до 200 тыс. руб. на срок до года) средний процент одобрения у банков и МФИ составляет 38,53%.
В то же время по автомобильным и ипотечным кредитам процент одобрения составляет всего 24,15%. «Они объединены, потому что банки часто не указывают цель кредита, мы их идентифицируем по размеру займа и специфике банка», — объяснил генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Самый же высокий процент одобрения заявок — 74,53 на кредиты до 50000 руб. на срок до 45 дней. По словам Александра Викулина, как правило, это кредиты «до зарплаты», которые выдают МФИ под 100-200% годовых. При этом, по данным НБКИ, доля займов «до зарплаты» с просроченной задолженностью у МФИ в пять раз выше банковской — 20,38% против 4,36%.

Такая статистика в целом отражает реальную картину, заявила preumnoj.ru аналитик Инвесткафе Екатерина Кондрашова. Однако у каждого банка критерии по отбору заемщика довольно разные. Учитывая, что большая доля выданных кредитов приходится на Сбербанк, то как раз значительная доля отказов происходит от него. Так, например, если подать одинаковый пакет документов на кредит в 2-3 крупных банка, то откажут скорее всего в Сбербанке, который особенно тщательно следит за качеством кредитного портфеля и формированием базы качественных клиентов. Другие же банки обходят данную проблему более высокой ставкой по кредитам в сравнении со Сбербанком.

Озвученные цифры, полагает эксперт, говорят о том, что, несмотря на более простые условия в получении кредита, банки после кризиса 2008 года особенно тщательно следят за качеством своего кредитного портфеля и стараются сохранить уровень просроченной задолженности на низком уровне. Ведь ее размер влияет на отчисления в резервы под обесценение кредитного портфеля, а последний сказывается на размере чистой прибыли банка.

Действительно озвученная статистика похожи на правду, соглашается директор департамента розничного кредитования Русстройбанка Михаил Лазаренко, поскольку бурная деятельность микрофинансовых компаний очень сильна в регионах, да и в больших городах у них есть свой контингент, который не получит одобрения в банках, зато ему будут рады в МФК. Большой риск невозврата там компенсируют сотнями процентов годовых. Что же касается автокредов и больших потребительских кредитов, здесь банки проявляют разборчивость, хотя и преувеличивать трудности получения кредита не стоит. Конечно, если вы с доходом в 50 тысяч рублей хотите купить новую Ауди, то вам наверняка откажут, поскольку жить надо по средствам. Если же человек проходит по всем условиям, то получить кредит ему будет достаточно просто. На рынке автокредитования большая конкуренция за хороших заемщиков, тем более, что машина остается в залоге у банка.

Ипотечные кредиты относятся к менее рисковой категории для банков по сравнению с потребительскими, то есть требуют меньших отчислений в фонд обязательного резервирования Банка России, напоминает директор аналитического департамента ИК «Вектор секьюритиз» Александра Лозовая. Поэтому к ипотечному заемщику гораздо более высокие требования по предоставлению информации о себе, своих доходах и своей трудовой деятельности, в то время как для получения потребкредита обычно требуется только паспорт.

С этим и связана относительно низкая доля одобряемых ипотечных кредитов по сравнению с другими видами кредитов. В принципе такая практика распространена во всем мире. В частности, в этом году доля одобренных ипотечных кредитов в Гонконге и Великобритании колеблется на уровнях 25-35%. В США благодаря развитой системе секьюритизации количество одобряемых ипотечных кредитов было выше до кризиса 2008 года, однако сейчас снизилась к среднемировым уровням из-за слабого спроса на фоне стагнации на рынке жилья.

Приведенная же статистика, вполне отражает реальное положение дел на рынке кредитования, заключает заместитель председателя правления АКБ «Ланта-Банк» Ирина Рысь. При этом озвученные цифры вполне соответствуют мировой практике, физическим лицам в странах с развитой экономикой кредит бывает сложнее получить, чем у нас в стране. Причин, по которым клиенты получают отказ достаточно много, начиная от плохой кредитной истории и заканчивая недостаточным уровнем дохода заемщика. При всем при этом потребительское кредитование в России будет развиваться и объемы портфелей в ближайшие годы продолжат увеличиваться.