Статьи

Без лишнего звена

«Мы сократили путь к клиенту, избавившись от агентов, и тем самым сделали полисы автокаско дешевле на 30–40%», — уверяют представители страховых компаний, занимающихся прямыми продажами. Так ли это на самом деле, выяснял D’.

Прямые продажи в страховании предполагают такую модель сотрудничества с клиентом, когда он берет на себя часть работы по оформлению договора. «Клиент приходит в компанию через call-центр или интернет-сайт, сам заполняет анкету, предоставляя данные о себе и об автомобиле, которые сразу автоматически попадают в базу данных компании, — поясняет Кристиан Куртис, вице-президент по автострахованию группы “Ренессанс страхование”. — Таким образом, мы сокращаем свои операционные расходы, за счет чего можем предоставить скидку». Еще одна статья экономии — отсутствие агентов в цепочке. Учитывая все это, стоит ли удивляться значительным скидкам.

Впрочем, если в Великобритании более половины полисов продаются вышеописанным способом, то в России прямые продажи пока не слишком распространены. Активно развивают данное направление несколько игроков — «Прямое страхование», «Интач страхование», «Контакт-страхование», «Ренессанс страхование» и «РЕСО-гарантия». Сама модель прямых продаж подразумевает, что клиент минует посредников, а значит, не переплачивает за страхование. Тогда как в универсальной компании, где бы клиент ни покупал полис — через брокера, агента или напрямую в офисе, — цена везде будет одинаковой. Естественно, что такое «прямое» каско вряд ли будет востребованным.

Нужен посредник!?

Прибегая к услугам прямого страхования, клиент экономит от 15 до 40% по сравнению с предложениями компаний, работающих через посредников. Но вот чем это со стороны клиента должно компенсироваться? Может, ему необходимо самому приезжать к страховщику, чтобы предъявить машину к осмотру перед страхованием? Оказывается, что нет: и готовые полисы доставляют, и на осмотр эксперты сами выезжают. Может быть, клиент лишается возможности проконсультироваться с агентом, который объяснит, как правильно заявить о страховом событии, чтобы не остаться без выплаты, и даст разъяснения по всем нюансам договора? Впрочем, эксперты не видят каких-либо проблем для страхователя в отсутствии агента. «Клиент и так должен понимать, что он страхует, — соглашается Сергей Маршев, генеральный директор СК “Прямое страхование”. — Если он страхует машину по каско, то там конкретный перечень рисков — ДТП, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия и т. д. Разбираться в этом надо, и агент здесь не поддержка». Руководитель управления актуарных расчетов и развития страховых проектов СК «Контакт-страхование» Вера Гудкова считает, что сотрудники call-центра вполне могут заменить агента: «Наша диспетчерская служба работает круглосуточно, а с агентом могут быть проблемы хотя бы потому, что он может уехать в отпуск или телефон его не отвечает. У нас же в любой момент можно получить ответ на свой вопрос».

Некоторые клиенты подтверждают слова страховщиков. «Персонал по телефону хорошо ведет диалог… Судя по тому, как общаются по телефону, забываешь, что ты находишься не в Европе» — это лишь один из отзывов в интернете о компании «Интач страхование». Есть и те, кому действительно необходим грамотный брокер (агент). Другое дело, как признают сами участники рынка, квалифицированных посредников, способных эффективно урегулировать все споры между клиентом и СК, крайне мало. «Нормальный посредник ведет клиента целый год: консультирует, помогает в получении выплаты. Этого при прямых продажах люди лишены, с ними нет рядом человека, который о них заботится как о своих клиентах», — считает Сергей Рябцев, начальник отдела андеррайтинга и методологии СК «Согласие».

Тест-драйв для КАСКО

Чтобы разобраться в удобстве и выгоде прямых продаж, мы решили протестировать имеющиеся на рынке «прямые предложения» и сравнить их с предложениями других страховщиков — лидеров рынка по имущественному страхованию. Для «тест-драйва» СК мы взяли две модели: Peugeot 207 стоимостью 540 тыс. руб. и Ford Mondeo стоимостью 950 тыс. руб. В качестве владельца машины выступает опытный 30−летний водитель с пятилетним стажем.

Стоимость страхования каско при прямых продажах, тыс. руб.*

Автомобиль / компания	Интач	Прямое страхование	Контакт- страхование	Ренессанс- страхование	РЕСО- гарантия	МСК	Ингосстрах	АльфаСтрахование	Согласие	ВСК	Стандарт- резерв
Peugeot 207	37,5	33,9	36,4	39,5	24,6**	45,3	43	48,7	38	49,5	53
Ford Mondeo	66,2	48,4	69,2	43,8	45,44**	71,2	69	72	57	88,1	70

* Для 30-летнего водителя со стажем вождения пять лет
**С франшизой 7 тыс. руб.
Источник: данные компаний

Ирина Гахова, корреспондент «D`»

Читайте также:

• Страхование: общие характеристики.
• Женщина за рулем
• Автополис с секретом